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Vollkasko und Werkstattrechnung: Wer trägt das Risiko überflüssiger Positionen?
Nach einem Kaskoschaden lassen viele Versicherte ihr Fahrzeug in einer Werkstatt ihrer Wahl reparieren und reichen die Rechnung ein. Was gilt, wenn die Versicherung einzelne Arbeitsschritte nicht für erforderlich hält und deshalb weniger zahlt? Der Bundesgerichtshof hat diese Frage für die Vollkasko entschieden.
Der Fall: 389,01 € Abzug von der Werkstattrechnung
Das Fahrzeug der Klägerin wurde im Dezember 2020 bei einem Verkehrsunfall beschädigt. Es war bei der Beklagten vollkaskoversichert. Die Klägerin ließ es in einer Werkstatt reparieren. Die Versicherung, deren Eintrittspflicht dem Grunde nach unstreitig war, beglich den Rechnungsbetrag, zog aber neben dem vereinbarten Selbstbehalt weitere 389,01 € ab. Einzelne Arbeitsschritte seien im Sinne der Versicherungsbedingungen nicht erforderlich gewesen.
Die Versicherungsbedingungen sahen vor, dass bei einer Beschädigung des Fahrzeugs die für die Reparatur erforderlichen Kosten bis zu bestimmten Obergrenzen gezahlt werden, wenn das Fahrzeug vollständig und fachgerecht repariert und dies durch eine Rechnung nachgewiesen wird (Ziff. A.2.6.2 AKB). Die Klägerin klagte auf Zahlung der 389,01 € an die Werkstatt, Zug um Zug gegen Abtretung möglicher Schadensersatzansprüche gegen die Werkstatt. Das Amtsgericht und das Landgericht wiesen die Klage ab. Nach den Feststellungen des Berufungsgerichts, das dem vom Amtsgericht eingeholten Sachverständigengutachten folgte, waren die streitigen Kosten objektiv zur Schadensbeseitigung nicht erforderlich gewesen, was die Klägerin nicht beanstandet hatte. Mit der Revision verfolgte sie ihr Begehren weiter.
Die Begründung des Gerichts
Der Bundesgerichtshof wies die Revision zurück. Er stellt fest, dass die Frage in Rechtsprechung und Literatur umstritten war, und schließt sich der Ansicht an, die das Werkstattrisiko in der Kaskoversicherung nicht der Versicherung zuweist. Der Wortlaut der Klausel entscheide: Ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer verstehe unter „erforderlich“ das, was notwendig oder unerlässlich ist, und rechne deshalb nicht mit der Erstattung objektiv unnötiger Maßnahmen oder überhöhter Ansätze. Das Schadensersatzrecht, nach dem der Schädiger das Werkstattrisiko trägt, finde auf den Vertragsanspruch gegen den Kaskoversicherer keine Anwendung (Rn. 15). Das Ergebnis fasst das Gericht so zusammen:
„Das sogenannte Werkstattrisiko verbleibt insoweit in der Regel beim Versicherungsnehmer.“
BGH, IV ZR 235/25, Rn. 9
Wenn die Versicherung die Werkstatt aussucht
Der Bundesgerichtshof lässt eine Ausnahme erkennen. Wenn die Versicherung für den Versicherungsnehmer eine bestimmte Werkstatt aussucht, wie es in Tarifen mit Werkstattbindung in der Regel der Fall ist, kann nach Ansicht des Gerichts eine andere Beurteilung gerechtfertigt sein. Dann könne es dem Verständnis und dem berechtigten Interesse des Versicherungsnehmers entsprechen, dass die Versicherung auch das Risiko der Abrechnung dieser Partnerwerkstatt übernimmt. Im entschiedenen Fall war das nicht so:
„Jedenfalls soweit der Versicherer - wie hier - nicht in Auswahl oder Beauftragung der Reparaturwerkstatt einbezogen wurde, verbleibt das Werkstattrisiko in der Kaskoversicherung dagegen beim Versicherungsnehmer.“
BGH, IV ZR 235/25, Rn. 16
Das Gericht hält außerdem an einer früheren Aussage in einem Urteil von 2015 nicht fest, soweit sie anders verstanden werden könnte, jedenfalls nicht für die hier entschiedene Fallgestaltung (Rn. 15).
Fazit für die Praxis
Wenn Sie nach einem Kaskoschaden eine Werkstatt Ihrer Wahl beauftragen, kann es nach dieser Entscheidung sein, dass die Versicherung Rechnungspositionen kürzt, die sie für überflüssig, überhöht oder nicht tatsächlich ausgeführt hält, und dass Sie diese Differenz zunächst selbst tragen müssen. Anders kann es liegen, wenn die Versicherung die Werkstatt vorgegeben oder ausgesucht hat. Der Bundesgerichtshof hat über eine bestimmte Klausel der Versicherungsbedingungen entschieden. Welche Bedingungen für Sie gelten und ob die Kürzung im Einzelfall berechtigt ist, sollte deshalb anhand Ihres Vertrags und der Rechnung anwaltlich geprüft werden.
Quelle: Bundesgerichtshof, Urteil vom 09.09.2026, Az. IV ZR 235/25. Dieser Beitrag informiert allgemein über die Rechtsprechung und ersetzt keine Rechtsberatung im Einzelfall.
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